陶伟杰:懒财网智能金融理财的“私人订制”

2018-03-24 16:58

根据易观咨询发布的《人工智能理财市场专题分析》显示,人工智能金融的应用在全球范围内已被提升至新高度,到2020年,预计中国人工智能理财规模将达5.22万亿元。

金融科技进入智能时代,银行、BATJ、互联网金融各类企业落子智能金融理财领域的声音此起彼伏,惊人的市场潜力吸引各路玩家跃跃欲试,懒财网就是其中一员。在《财经》2018年会上,懒财网CEO陶伟杰接受了一些媒体采访,他表示:目前国内智能金融理财仍处于刚起步阶段,说概念的很多,但真正踏实做事的平台还很少。

不出所料,对于智能金融理财的遍地开花,监管“闻风险而来”并逐渐深入规范。在机遇与挑战之下潜行的互联网金融平台,如何在智能金融时代探路下一个风口?

懒财网CEO陶伟杰

智能金融理财,潮流还是噱头?

人工智能技术在多个领域的应用正改善着行业的发展态势,理财市场对人工智能需求亦日渐迫切。当下投资品种眼花缭乱,如何在此消彼长的各类市场踩准进出节奏?带着这个问题,一些先知先觉的投资者开始寻求专业机构进行资产配置。然而,受投资门槛和费用成本较高等因素掣肘,市场的理财需求并不能被很好的满足。在此背景下,一边是旺盛的理财需求,一边是尴尬的理财市场,智能金融理财的概念应运而生。

智能金融理财,也被称为机器人理财,其出现是为了解决传统理财方式中,用户因缺乏理财知识与经验或无时间精力去理财,而导致学习成本高、理财效率低、效果差等问题。值得一提的是,人工智能与金融的融合,正得到政策大力支持。

去年7月20日国务院印发的《新一代人工智能发展规划》中提到,在智能金融理财方面,要建立金融大数据系统,提升金融多媒体数据处理与理解能力。创新智能金融理财产品和服务,发展金融新业态。鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备,建立金融风险智能预警与防控系统。

在政策导向之下,仿佛一夜之间,智能金融理财遍地开花。与传统理财相比,智能金融理财通过算法和产品完成以往人工提供的理财顾问服务,受到行业热捧。然而褪去浮躁,智能金融理财领域也混入了一些鱼龙混杂的平台。

在陶伟杰看来,要区分真正的智能金融理财,主要有三个关键点:是否符合智能金融理财的特点,以技术为驱动力做到了千人千面。除了静态的千人千面,还要看是否能做到动态调整。通过了解用户当前的状况、了解社会的状况、了解产品的状况,用数据处理的方式了解用户的需求,把用户的需求匹配到相应的产品是智能金融理财的第一步,智能金融理财还需要持续对用外界因素进行跟踪,实时调整资产配置方案,符合用户的状况。是否政策合规,智能金融理财没有资金池,没有违规业务。

智能金融理财领域里,陶伟杰的“懒”与懒财网“私人订制”

清华大学毕业、曾任搜狗产品总监、12年互联网从业经验,却已经在创业路上“折腾”了3次的陶伟杰,看似文质彬彬的人,实际上是个“不安分”的人。他试水过彩票网站也涉猎过叫车服务,最后一次,他瞄准了当时大火的互联网金融,并将互联网产品思维运用在金融领域,推出了“懒人理财”的概念。

说到懒人理财,就不得不提陶伟杰“懒得理财”的经历。作为高净值人群的一员,陶伟杰是个十足的理财困难户。他尝试炒股,结果赔了13万;买短期理财产品,到期后忘了续期;买长期理财产品,又没有很强的资金规划。

在他看来,此前的金融企业是把产品排在货架上让用户挑选,很耗费精力,而懒财网最初的出发点是做一个自动化的理财产品,按用户的要求自动匹配产品。长远目标是把私人银行的服务推送给所有的小中产或者中产阶级。

据陶伟杰介绍,懒财网的第一版产品是与P2P公司合作,上线了一款投资到期自动投标的“自动化投资工具”。此后他们注意到,大部分用户是不会规划财务的,动辄一个财务计划就要动用所有的钱。这就导致初始时期,懒财网债权交易特别活跃。也是受债权交易活跃度启发,陶伟杰发现,匹配效率本身就能实现用户兼顾收益和流动性的诉求。

经过迭代更新,懒财网利用算法和大数据处理技术,理财机器人具备同时为上百万人服务的能力,按照最新的数据,懒财网拥有246万用户,这些用户大多是资金规模5-500万的普通的中小白领用户或者低净值的用户,1元钱也可以使用懒财网机器人资产配置。


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